33歲,存款33萬:好好存錢,金玉良言

01 這個年紀,應該要有多少存款?

在眾多尾款人熬夜狂敲計算器研究折扣到頭禿的11月1日,我迎來了自己33歲的第一天,事實上沒到凌晨12點我就因為太困倦入睡了,早上起來慢慢地一鍵清空購物車,畢竟只有4件東西,實在談不上什麼利益最大化。

比起購物券和紅包里省下優惠帶來的滿足感,顯然賬本里的存款數字更像一份充滿安全感的生日禮物。

到10月份為止,家庭存款恰好與我年紀持平:在完成買房買車結婚生娃的大事后,我33歲,又重新存到了33萬,接下來的這2個月基本沒有大額開支,預計今年底可能會到34萬左右。

2022年,如果沒有生病、辭職的人生變故,也沒有中彩票大獎的歐氣,存款湊一湊,應該會到達50萬元,比預想中的規劃要早一年完成。

理想的測算模型里,我打算在38歲生日的時候,持有100萬的現金類存款。

話說到這里,很多人其實不以為然。這個金額,在上有老,下有小,一二線城市貴到仰望的房價環境里,簡直杯水車薪。

可是放在十八線小城市,50萬就是一套150平米-160平米的房子全款。如果不追求那麼多,100萬節省一點,作為養老金其實也能花很久的。

10月底富達國際和螞蟻財富聯合發布2021年《中國養老前景調查報告》,《報告》顯示,年輕一代(18-34歲)每月儲蓄比例從2020年的20%升至2021年的25%。比例是在增加的,但從絕對值來看,月均只有1624元,反推月收入水平,大約是6500元/月,相當于一年下來,這批人平均能存到2萬元。


更接近真實收入的是一組2020年主要城市工資收入中位數的數據披露。來自鏑數36氪數據顯示,2020年僅有北京、上海的工資中位數超過6000元。社交網絡媒體的「年薪百萬」根本就不是常態。

是有人天天豪車香包,但更多的人,手里拿不出5萬10萬,卻還覺得50萬100萬是個小數目。

所以,我們有想過,到了某個年紀時,自己應該要有多少存款嗎?

這個問題,取決于我們想要做什麼事,過怎樣的人生,在某個狀態里持續多久。

人的活法可以有多種多樣,比如像《借山而居》的作者冬子一樣,在終南山租個宅院,守著滿山白雪和幾塊田地,自己種菜養鵝,過隱士般的生活,一年到頭花不了幾個錢;也有人像紀錄片《侶行》的兩夫妻,去索馬里,去南北極,去陸地最遙遠的盡頭,去深海最純粹的冰川,驚世駭俗的旅行背后,是一擲千金的實力。

當然,大部分人如你如我,可能過得平淡而中庸。買房、育兒、養老,足矣。但就這幾件事,大家普世觀下的內涵分層也不一樣,這里面,要花多少錢,只有自己門兒清。

答案只在自己心中,沒必要去評論別人對幸福的定義,沒必要自己月入十萬,去酸一個拿著幾千元工資也過得很快樂的普通人。

02 存錢是否需要信仰?

想要為理想生活花多少錢,這就是我們存錢的信仰。 只是一開始,你意識不到它的存在罷了。

剛畢業時我只希望自己能有買一台5萬塊小QQ的錢,后來存錢買了12萬的車,再后來買了24萬的SUV,3年貸款今年已還清。根據家庭常住人口需要,過幾年我們還得再升級買7座的SUV,才方便一家老少集體出游。


換房子也是這樣的過程,最初老破小中與別人合租一個房間,到住上70多平米的兩房一廳,再到現在110多平米,將來還要置換成一套2層樓中樓。

放在10年前,我的眼界、閱歷沒法讓我看得到十幾年后的此刻,這些具體的生活場景,我甚至都不知道自己最終能做到何種程度。但最初的一些模糊的念頭,在日積月累里慢慢變成了「我今年存多少錢,存幾年可以做到哪些事」的小目標,一步步地在推進、實現著。

人們往往會覺得信仰是一個很宏大的詞匯,一定要有強大的意志力才可以配得上說這兩個字。事實上,它就像我們風塵仆仆回到樓下看見家里亮著的燈光,像下雨天一個陌生人借了一把傘同走一段路,像天寒地凍時喝上的一口熱茶,它可以是平凡生活里的小確幸,但為著這些不經意瞬間的慰藉,我們愿意再堅持一把,努力把這種美好延續下去。

大概四五月份的時候,公司總部給我們下了一個800萬的保底分項業務指標,我看見通知的第一個反應是肯定完不成了,畢竟我們去年一整年只做了不到130萬。即便大家心里都沒底,還是馬上啟動了這項工作摸排,比去年提前整整一個季度來規劃。

結果成績出乎意料的好,我們在10月底已經突破800萬,即將沖刺900萬。人力沒有增長800%,方案投產比沒有增長800%,復盤后的主要原因很簡單:就是我們比去年更早籌備這件事,比別人稍微快一點,搶占了市場份額。

信仰在欲望中誕生,在猶豫中成長,在堅持中成熟。而當你提前準備得足夠充分時,你就不會再輕易懷疑它的存在。

03 什麼時候開始存錢更合適?

最近,南京一名30多歲的姑娘上了熱搜,報道稱人家大學沒畢業就買了房,月儲蓄達90%,畢業9年,32歲靠「摳門」買了兩套房。

四舍五入一下,就跟我是一樣的年紀啊。我大學期間要有這個覺悟,努力一把,現在的我大概就不用努力了。

其實從大學開始嘗試存錢,優勢真的很明顯。

一方面心智成熟,有了獨立思考的能力;一方面吃住在學校,消費成本和時間成本都低,可以好好想想如何比同齡人多掙一份選擇權。

在保證學業的同時適當做點家教或體力活兼職,如果專業偏腦力活可以賺外快更好,什麼都不會,現在網絡學習如此發達,花點時間學一門新知識不難。

哪怕畢業進入社會,如果也符合時間充足、工作清閑的條件,都可以考慮如何加速存錢進度。

第1個1萬元肯定比第10個1萬元難存,第1個10萬元肯定也比第10個10萬元難存,但是沒有最開始的這個1,一切都是無意義的0而已。

所以信仰很重要,方法很重要,開始第一步更重要。

少花一點,不必要的東西延遲消費,多去修煉「關注自己」的能力,而不盲從大流的消費觀;

花少一點,每樣東西買之前稍微思考下如何可以更劃算。存錢初期一點點小錢開始省,幾十元又可以多買一件必需品了。

但正如新聞里被大眾忽略的姑娘自己的感言,成功買房除了省吃儉用,還有工作收入的高公積金,以及理財投資的收益。

伴隨職場生涯的工資線性增長、伴隨理財投資的指數效應,這才是真實的一張越織越大的存錢網絡。

我的第一個10萬元靠節約開支,第2個10萬元靠工作收入加開拓副業,第3個10萬元靠年終獎金,第4個,第5個……越往后越靠的是理財規劃。


所以其實任何時候開始這段旅程,都不算晚,不要還沒嘗試過就忽略看上去微不足道的一些努力。


從現在起,就把攢錢刻進自己的DNA吧,好好存錢,金玉良言


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