近年來，國內百姓的生活水平有了很大的提高，很多人的錢袋子都逐漸鼓了起來。大家手里都有些余錢，多數人都愿意把錢存入銀行。這一方面，如果大量現金放在家里也不安全，把錢存進銀行，安全性高，值得信賴！另一方面，現在存款的利率雖然不高，但是如果存定期，也有穩定的利息收入。如果儲戶手中的資金還比較多，那麼也能獲得一些穩定的被動收入，這也是很不錯的。

不過，普通人存款除了存活期之外，就是定期存款，之前還有一個叫「靠檔計息」的存款方式，在去年底被央行叫停了。而「靠檔計息」由于比較照顧儲戶的利益，頗受大家的喜愛。所謂「靠檔計息」，就是你本來準備存5年定存，結果只存了3年時間，就想提前取出本金，如果有靠檔計息的，就可以按3年期的給結算利息，否則就都按活期存款的利息結算。如果是這樣的話，儲戶提前支取定期存單的損失就會很嚴重。

就在銀行 「靠檔計息」的存款方式被叫停后，很多儲戶覺得有些茫然，且不知所措之時。有銀行行長透露，聰明人都會選擇以下幾種存款方式，這要比單純存活期或定期要「睿智」得多。實際上，在存款領域也有很多「小竅門」只不過大家所不太熟悉罷了。今天就把這幾類存款技巧與大家一起分享。

第一種，梯形存款方式，這種方式既照顧到儲戶的流動性，又讓儲戶享受到長期存款利息的好處。主要是儲戶把錢分成三份。分別存一年期，二年期，三年期，這樣儲戶以后每年都有存款到期。等到儲戶存滿一年期限之后，再存二年期的，以此類推。

這樣既享受到了長期定存的利息，但又能保證每年都有一筆錢到期。這種梯形存款方式，不僅能確保儲戶的流動性，而且還能確保存款獲得相對較高的收益率，深受廣大儲戶的青睞。

第二種，大額存單，如果你手里面的資金比較多（通常要20-30萬元以上），就可以存大額存單。實際上，三年期的大額存單的利率要遠比三年期的定期存款要高得多。當然，如果你持有大額存單急需要用錢之時，可以拿大額存單抵押給銀行，向銀行申請貸款，這樣也是可以在既不提前支取本金的情況下，又向銀行借到了錢。不過，向銀行貸款畢竟是要付出利息的，所以拿大額存款作為抵押物來向銀行貸款，千萬要慎重。

第三種，按月付息，在靠檔計息這項業務取消后，但是現在「按月付息」的存款方式并沒有被叫停。通常「按月付息」就是儲戶把錢都存進了銀行，通常存期為三年，銀行每個月會給你一筆錢，這有點像發放養老金那樣，儲戶獲得穩定的利息收入。不過，按月付息的利息肯定要比一次性還本付息要低一些。還有按月付息如果儲戶要提前支取本金的話，之前銀行按月支付的利息都會從本金中扣除，而且儲戶的收益都要算活期的。

第四種，結構性存款，雖然現在沒有被完全叫停，不過很多銀行都在減少這樣的業務量。所謂結構性存款，就是銀行拿出儲戶的一部分資金去投資外匯、黃金、石油期貨等高風險的投資品。如果投資成功了，儲戶可以拿到較高的收益率，但是如果投資失敗了，儲戶的本金可以保證不受損失，但是在利息方面的損失難以避免，甚至是只能拿到本金。目前，這種存款方式正在從各家銀行中逐步退出。

應該說，以上幾各款方式都是非常不錯的，如果儲戶能夠了解，也可以為自己帶來更高的收益率。如果再「傻傻」地把錢存定期存款，那儲戶就會很吃虧的。