你有沒有感覺如果你用信用卡來買東西，你就會更大方，但是如果你用現金來買東西，你就會反復的思考這個價格貴不貴，合不合適？
我經常是這種情況，所以我去查了查，這到底是什麼心理？
這個就是因為每個人都有一個「心理賬戶」，當我們面對不同的付賬方式的時候，我們會有不同的反應。
當我們用信用卡來付款時，不會 直接地看到錢從自己的口袋當中消失或者是減少，所以可能會更大方。
我們會把不同來源的收入放到不同的心理賬戶，比如自己辛苦掙的工資和信用卡上的錢；即便是同種收入，有時候也會因為錢的多少，被分開來看，或者分開來消費。
人類更傾向于把較大的錢放在更 長期謹慎的賬戶里，而把零錢放在短期的消費賬戶里。
給大家舉個例子，比如說你相中了一件500元的風衣，你想在月底拿到獎金的時候再買它，如果你月底拿到的是800元的獎金，你就很有可能拿出500元去買那件你已經相中了很久的風衣，然后剩下的300塊錢，你可能就擼串或者去超市消費了。
但是如果你這個月底，因為項目完成情況良好，獲得了8000元的獎金，按說從中拿500塊錢去買風衣，應該更輕松，但是實驗證明，此時你買風衣的動力會弱化。
原因是你把這兩種不同額的獎金放在了你不同的心理賬戶，你把500元歸入的是零花的小收入賬戶，而把8000元歸入的是你的儲蓄大收入賬戶。你還極有可能再想辦法找2000元去湊一萬塊錢，然后存一個定期。所以此時反而抑制了你的消費。
表面上看是你在面臨著花500元買一件風衣的問題，實際你面臨的是如何對待這8000元和這800元的不同數量的獎金。
最后往往就會造成我們獲得了較多的獎金，卻反而花的更少了。
其實大部分的人都是這樣的，當他們獲得一筆大金額的錢時，反而更不愿意去花，如果這個錢還是一個整數的話，就更不愿意去花了，但是如果一個人獲得一些意外之財，而且數額比較小，就很容易把這筆錢花光。
再給大家看一個非常有趣的案例。
30年前，在以色列一位經濟學家蘭茲博格研究了二戰后以色列人在收到西德政府的賠款后的消費問題。
這筆撫恤金雖然不能彌補納粹給他們帶來的傷害，但畢竟這筆錢是意外的收入。
每個家庭和個人得到的賠償各不相同，有的人獲得的賠償多達他們年收入的60%，而最低的賠償大約只是年收入的7%。
蘭茲博格發現，接受賠償較多的家庭，平均消費率為0.23，也就是說，他們如果每收到100元的賠償，會花掉23元，剩下的則會存起來。
但獲得賠償較少的家庭，他們的平均消費率竟然能高達2，也就是說，他們每收到100元的賠償，不僅把100元全部花掉，而且還會從自己的存款當中再拿出100元進行消費，看來這額外得到的賠償反而讓他們把自己的錢也貼出去了。
這個例子就充分的說明，我們會根據一次性獲得收入的多少來把這些錢放進我們的不同心理賬戶，從而會導致我們大錢反而少花，小錢反而多花的情況。
我舉一個咱們現實生活中最實際的案例，比如說每到年底，作為子女，都想給父母一些錢作為報答或者是表一下孝心，但是這個時候，你是否想過？這比較多的錢，老人可能反而不會去花多少，扭頭可能就幫你存起來了，因為他們把這筆較大的錢放進了自己「較大的那個心理賬戶」，此時，他們潛意識是不會花這筆錢的。
如果你平時就時不時的給父母200元，300元，這些零錢反而更能讓父母買一點好吃的，買一些自己喜歡的衣服，因為他們把這些小錢可能歸入了零錢賬戶，就更有可能把這些小錢花到日常生活中，這個時候你的孝心就真正的實現了。（今天就開始給父母第一筆小錢吧）
這個心理賬戶效應既有缺點也有優點，這要看我們具體怎樣去應用，如果應用的好，我們不僅可以幫助我們平時的財務打理，也能讓家庭變得更加和諧幸福。
