最近朋友吐槽自己的遭遇:
「馬上30歲了,還是0存款,信用卡還欠著錢,都不知道怎麼回家過年。」
他是一個程序員,待遇還不錯,每月平均1萬5,按理說,這個薪資還算合理,平時節省一些,至少也能攢個幾千。
前兩天他跟我借錢,說自己信用卡還欠著錢,急需還款,問我借2萬,說過年開資后還我。
我在思考,為什麼很多職場人工資也不少,但還是月月光?思考良久,大多數人都是因為不會存錢而導致「財務爆倉」。
學會存錢,就是正確理財的第一步。
俗話說:致富的秘訣就是將你存完以后剩下的錢花掉,而不是將你花完以后剩下的錢存上。
對于毫無節制的月光族來說,學會存錢,就是急需完成的第一步。它至少包含以下三層意義:
1、抵御風險
波頓說:「當潮水褪去的時候,才知道誰在裸泳。」
在生活中,風險無處不在,存款的多寡,直接決定能否解決風險性問題。
比如你突然失業了,卻沒有存款,就會寸步難行,生存問題都難以解決。
甚至各種風險因此而集中爆發,比如社保斷繳、生活拮據、患病看不起。
所以,學會存錢就是治愈糟糕生活的第一味良藥,不存錢,真的不行!
2、原始積累
一個人能否成功,很大一部分原因就是在于原始積累是否充足。
很多人不是沒有發財機會,而是因為機會來臨的時候,因為自己原始積累不夠,而錯過了機會。
對于普通上班族來說,不可能一輩子給別人打工,肯定希望自己創立一番事業,這時候你沒有本金,就無法邁出第一步, 生存問題都無法解決時,還談什麼夢想?
3、形成習慣
存錢的好處最關鍵的是形成理財習慣,培養對于財務管理的自律性,這種自律性能夠提升你自我察覺的意識,從而帶動你在生活、工作,方方面面的自律性。
這種自律形成習慣,將改變你整個人生。
對于普通的職場人來說,如果沒有養成記賬的習慣,很容易把錢浪費在不需要花的地方,過得糊里糊涂。
養成記賬習慣,就是在培養一種自我覺知,知道自己的錢消費在了哪里,知道哪些錢可以節約的,以后花錢就會更加理性,把錢花在刀刃上。
第一步:記錄花銷
記錄花銷,是理財做好的第一步。
拿出一張紙,逐條列出自己當前財務狀況,清點自己的存量財富情況和負債情況。
第二步: 制定消費計劃
根據《收入支出表》,搞清楚自己的消費上限究竟是多少,給自己設置一個限制,再給自己制定明確的消費計劃。
方法1:52周存錢法
52周存錢法,是一個國際上非常流行的存錢方法。
規則很簡單,一年有52周,存錢者在第一周存下10元,接下來每周比上一周遞增10元,以此類推。
到了一年的最后一周(第52周)時,檢查存錢罐,竟然能存下13780元。
這個方法就是在幫你養成良好的存錢習慣,無論你從多少錢開始,每周遞增多少錢,都要堅持下去,千萬不要畏難而中途放棄。
方法2:10%獨立賬戶法
建議職場人至少將每個月收入的10%存入到一個獨立賬戶中,余下的90%再用作其他消費。
其實當你真正這麼做了,會發現,你的生活質量并不會變差,反而能馬上體驗到存錢的好處,更愿意存錢了。
方法3:心愿存款法
現在有很多平台都有按照心愿存款的操作,你可以設置心愿金額和期數,每個月強制儲蓄,直到你達到心愿存款金額,適合很多有月光習慣的「患者」。
巴菲特說:一個人一生能積累多少財富,不是取決于他能夠賺多少錢,而是取決于他如何投資理財,人找錢不如錢找錢,要學會讓錢為你工作,而不是你為錢工作。
投資界有一句諫言,不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。
對于普通職場人來說,要學會合理搭配投資,做好動態平衡。
方法1:4321理財法
4321理財法則,即資產配置方面采40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險,并且采取恒定混合型策略,即某種資產價格上漲后,減少這類資產總額,將其平均分配在余下的資產中,使之恒定保持一個4321的比例。
這就是一種動態平衡的理財方法,很適合理財新人。
方法2:80法則
所謂80法則,就是指做投資時,買高風險投資產品的資金比例不能超過80減去你的年齡。
打個比方,假如你今年30歲,家庭存款共50萬,按照80法則,你放在高風險投資上的資產不可以超過20%,也就是10萬。
投資的80法則強調了年齡和風險投資之間的關系: 年齡越大,就越要減少高風險項目的投資比例,從對收益的追求轉向對本金的保障。
理財是一場修行,一場與欲望較量的修行。或許開始階段很難,就如同推著石頭上山,但是堅持下來,你會發現,你的人生會走向一個「復利」人生。
—— END ——